【房贷可断供，物业费也要断？】受疫情影响资金周转困难就可以这样做？
关于上海疫情期间是否能够延期还房贷的问题，最新的消息是，国有六大行以及大型股份制银行均可向满足条件的客户提供房贷延期服务。目前已经有网友晒出了自己申请延期还房贷的图片，申请的银行是中国建设银行。由于公司的HR没把工资和公积金的U-key带身上，该网友申请了延期28天偿还。
在新冠疫情暴发之初，央行等五部门就曾联合发文，要求金融机构合理延后住房按揭等个人信贷还款安排。
新闻报道提供的例子是，上海浦东长清路上的饭店店主李女士。因为疫情原因，李女士的饭店暂停营业，今年年初，因为生病，李女士积蓄已所剩无几。如今，眼看着又到房贷还款日，她向银行申请了房贷延期还款，一下子缓解了她的资金压力。整个申请只需在手机上操作，10分钟即可走完流程。
上海某餐饮经营者李女士：我今天申请，它今天就审批过了，让我们感觉很定心，不是空头支票。
据了解，目前六大行以及大型股份制银行都提供房贷延期还款，可申请的人群主要有四类：因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。
各家银行的具体政策不尽相同，可延期时间从一个月到三个月不等。
按照监管部门的统一部署，所有延期将不会影响征信记录， 但具体操作方法有所不同。
01
适用城市
那么，只有上海可以申请延期还房贷吗？延期还房贷的政策适用于哪些城市呢？
根据《经济观察报》的报道，对于可以申请延期还贷款的范围，中信银行客服人员表示，目前系统登记了上海、长春、深圳、福州等地。若有其他地区的贷款客户想申请延期还款，可以跟具体贷款的分行及客户经理进行联系沟通。
有股份行北京某支行客户经理告诉记者，目前北京暂时不支持贷款延期。
02
如何申请？
以上海地区为例，每家银行的具体政策不一样，一般商业银行申请延期门槛较低，国有大行则主要以事先审批为主，可延期一个月到三个月不等。
中国工商银行客服： 需要跟贷款行联系一下，然后看您在哪个支行贷的款。
中国建设银行客服：延后还款的，还有调整（还款）计划的，包括延长贷款期限的，要看具体实际情况。如果只是短期延后的话，只允许一次，一般是28天，可以在线上进行申请。通过建设银行微信客服公众号可以在线提交相关申请。
中国农业银行客服：客户可以直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和流程，也可以直接咨询农行客服中心。
中国银行：专门出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内一揽子个人住房贷款保障政策。（主要针对上海、吉林等疫情防控重点地区）
交通银行：客户可以向贷款归属分行申请，各地分行将根据总行政策进行审核，对于满足条件的，给与一定的宽限期。
交行上海分行表示，具体操作上，疫情期间的宽限期延长以客户本人申明为准，可提供工作证明或居委证明、企业证明等相关证明材料，说明申请原因为受疫情影响。交行上海市分行会根据房贷客户实际情况，合理确定单笔贷款的具体宽限期天数，最长给予3个月的还款宽限期。
03
申请延期后如何还款？
记者注意到，大多数银行未提及贷款延期后的解决方法。每家银行公布的方案也不尽相同。
邮储银行表示，对符合要求的房贷客户“提供最长6个月的延期还款服务”。若成功延期六个月，到期后的还款措施是怎样？有接近该行人士告诉记者，提供的延期方式“是顺延，但是根据具体情况有不同的政策。”
建行公布的延期方式相对详细，其相关负责人表示，主要提供三类服务，一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，根据各地疫情情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。
“实际案例中，部分客户误认为延期还款就不需要归还延期期间未还贷款本金对应的利息。对此，我行在受理客户申请时，会详细说明延期归还的贷款本金会正常计算利息，在以后的还款期内分期偿还，可能导致恢复正常还款后，利息会较以前有所增加，并向客户展示详细还款计划安排，以免客户误解。”建行相关人士表示。
兴业银行上海分行表示，延长还款期限三种方式：一是给予最长3个月的还款宽限期；二是对小微企业提供个人经营贷款“连连贷”无还本续贷服务，暂时受困的小微企业和个体工商户可申请延长贷款期限；三是为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款，最长可3年不归还贷款本金，纾解还款压力。
兴业银行上海分行透露，目前，已有36户客户在线申请“随薪供”，涉及贷款7247万元。“随薪供”是兴业银行早期推出的一款产品，中长期个人购房按揭贷款客户可申请在一定限期内（最长可达三年）暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。
4月8日，有股份行总行人士告诉记者，以支持贷款延期三个月为例，客户申请贷款延期后，需要每个月先缴纳罚息、违约记录也会先上报征信。等第四个月将前期的贷款及利息全部归还后，该银行再归还客户之前缴纳的罚息，并给予消除逾期征信。
上述股份行北京某支行客户经理告诉记者，2020年延期政策时，该行要求，最长6个月宽限期过去后，客户在到期时要把（延期的）钱一起补上。按照此类方式，宽限期结束后，对贷款客户仍是一笔不小的还款压力。
04
征信问题
建行表示，“针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，我行实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，为客户提供快速办理异议申请的渠道，全力保障客户权益。”
邮储银行称，在出台房贷延期还款政策的同时，对于客户关心的征信问题，严格落实征信权益保护政策，明确对因疫情影响还款不便的上述四类房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整，充分保护客户的征信权益。
也有银行支持“先贷后消”，即先上报征信，后期协助客户消除逾期征信信息。
兴业银行上海分行表示，将对确因疫情导致暂时还款困难的客户给予征信保护，依照调整后的还款安排，报送信用记录，避免征信记录受损。
中行上海分行表示，如因疫情产生逾期，也可向我行发起征信异议更正相应逾期记录。
所谓“宽限期”
据悉，多数银行提供的“宽限期”，并非延长整个还款周期（如将贷款周期360个月延长至363个月），而是1-6个月内暂不还款，宽限期后一次性偿还本息，部分银行要求补缴少额的罚息。
一位国有五大行某支行人士高某解释，“受疫情影响”是一个很泛的概念，银行需要界定客户的受影响程度，因此一般需要客户主动向贷款支行申请，并提交证据证明自己确受疫情直接影响，导致还不上贷款。
高某举例，2020年初，他曾经办的案例是，一个批发市场因为疫情，从2020年春节到4月都没有开业，客户需要提供市场管理处的通知，本人也要填一份申请，由银行评估后认定延长一个月不报征信逾期，但下个月仍要一次性补齐。
高某说，这两年有很多客户存在一定误区，以为延缓是延长还款周期，实际上绝大多数银行的“延缓”是指1-6个月内暂不还本金或本息，或申请减额，但延缓期结束，需一次性补缴完累计的本息，部分银行可以不计罚息。
高某记得，2020年3月，高某所在支行复工上班，电话都被打占线，很多客户都来咨询申请贷款延期和举证。很多客户以为可以延长周期，甚至减免还款额度，一两个月的贷款不用还了，但在听银行解释完实际操作后，2/3的客户最后放弃申请延缓。银行再筛选剩余申请客户受疫情影响的程度，每个客户都需要申请、举证和经银行审批。
利息计算方法
建设银行一名信贷人士严某介绍，目前来申请暂缓还款的主要以经营企业的客户为主，尤其是小企业主。
“贷款利息需要照常支付，但是每个月的本金可以暂时少还，具体减免金额根据客户受疫情影响情况决定。延期还款时间最长不超过6个月。”他介绍，延期还款利息的算法根据未还本金来算，利率按照客户贷款时的年利率计算。假设延长6个月，少还的本金部分需要和利息在第7个月一起补上。
不过严某表示，这一计算方法并不会让客户支付非常多的利息。他举例，假设一个贷款总额为200万的客户申请延迟还贷6个月，每个月少还1万元的本金，客户需要多付出的就是6个月少还本金的利息。如果以上海二套房贷年利率5.65%计算，6个月因为延期还款多支付的利息总额不到1000元。
疫情原因也出现一些公司交不了公积金的情况。因为部分公司要现场去交，有些公司网上办事的密钥和电脑在公司里，所以部分客户需要自己用现金还月供。这也给一部分客户带来了压力。
房贷可以延期交？
物业费能否可以延期缴纳或者不交呢？
其实我们可以深刻的感受到，疫情期间社区、物业工作人员是非常辛苦的，小区的消杀，人员的防控等，都需要耗费大量的人力物力，这个时间更应该以及时缴纳物业费的方式支持物业工作。虽然目前国家对出具了相关政策对房贷、房租等鼓励进行减免，但是对于物业费是没有相关的政策的。相反，物业疫情期间积极配合政府积极开展防疫工作，在平时工作量的基础上还需消耗更多成本，是否应该有相关政策出来保障一下物业的工作呢？所以，希望各位业主能积极主动的按时缴纳物业费，疫情当下，更应同舟共济，共渡难关！
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